جهان تقریباً در همه زمینه ها به سمت دیجیتالی شدن پیش می رود. بانک ها و امور مالی نیز از این دیجیتالی شدن مستثنی نیستند. ارز دیجیتال بانک مرکزی مفهوم نوظهور دیجیتالی کردن پول است. این تلاشی است برای تنظیم صحیح پول و وارد کردن همه شهروندان به یک فرآیند دربرگیرنده. می توان آن را به عنوان جایگزینی برای ارز دیجیتال در نظر گرفت.
CBDC ها شکل مجازی پول فیات هستند و امنیت، سهولت و راحتی تراکنش ها را تضمین می کنند. مانند پول فیات، CBDCها از حمایت کامل دولتی برخوردار خواهند بود و تفاوت بین این دو شکل دیجیتال و فیزیکی خواهد بود. این سیستم پولی را به طور کامل دیجیتالی می کند.
روند دیجیتالی کردن پول و CBDC ها در سراسر جهان شتاب بیشتری می گیرد. از نوامبر 2021، 17 کشور در حال آزمایش آن هستند و 7 کشور آن را به طور کامل راه اندازی کرده اند. هشتاد و هفت دولت در حال بررسی فرصت هایی هستند که CBDC ها می توانند از آن بهره مند شوند.
CBDC و مزایای آنها
ارز دیجیتال بانک مرکزی یک راه حل نوآورانه برای مقابله با مشکل مشکلات پرداخت جهانی است. از ایده سیستم بلاک چین برای نگه داشتن پول به صورت مجازی استفاده می کند. تنظیم کننده اصلی این فرآیند بانک مرکزی کشور است. این بانک این پول را به عنوان پول قانونی تسویه و توزیع می کند. از این پول می توان برای خرید، انتقال و سایر مصارف پولی مانند پول فیات استفاده کرد. برخی از مزایای CBDC در زیر بیان شده است.
- مزیت اصلی CBDC ها اتوماسیون است. تنظیم و کنترل پول را برای دولت ها و بانک ها تسهیل می کند.
- تلاش و دخالت اشخاص ثالث را کاهش می دهد.
- به طور مستقیم بانک مرکزی و مصرف کننده را به هم متصل می کند.
- از حریم خصوصی مصرف کننده مراقبت می کند و معاملات با نام مستعار انجام می شود.
- می توان از آن برای جلوگیری از فعالیت های غیرقانونی استفاده کرد. بانک مرکزی می‌تواند تراکنش‌ها را کنترل کند و نظارت آن فرآیند LEA را ساده‌تر می‌کند.
- این کمک می کند تا کسانی که به بانک ها دسترسی ندارند، وارد شوند.
- اگر کشوری پروژه را پایلوت کند یا آن را به طور کامل اجرا کند، همانطور که در بالا ذکر شد، می تواند از مزایای CBDCها بهره مند شود.
کشورهایی که CBDC را آزمایش می کنند
طبق گزارش شورای آتلانتیک ، 87 کشور (که بیش از 90 درصد تولید ناخالص داخلی جهان را نمایندگی می کنند) در حال مطالعه CBDC هستند و هفت کشور یک مورد را راه اندازی کرده اند. در مقایسه، تا ماه مه 2020، تنها 35 کشور در حال بررسی توسعه CBDC بودند.
در مجموع 17 کشور وجود دارد که CBDCها در حال انجام پروژه های آزمایشی هستند. اینها عبارتند از کره جنوبی، نیجریه ، غنا، فرانسه، تونس، سنگاپور، جامائیکا، آفریقای جنوبی، چین، کانادا، امارات متحده عربی، اروگوئه، سنگاپور و غیره.
کشورهای دیگر هنوز CBDC را تجربه نکرده اند اما در سطح مشخصی از توسعه هستند. آنها قصد دارند به زودی پروژه آزمایشی خود را راه اندازی کنند. دو مورد از این موارد در اینجا مورد بحث قرار می گیرد.
هندوستان
هند یک افزوده جدید به خلبان CBDC مسابقه ای است. پی. واسودوان، مسئول ارشد پرداخت و تسویه بانک مرکزی هند فاش کرد که RBI پروژه CBDC را در سال مالی آینده، آوریل 2022 تا مارس 2023 رهبری خواهد کرد. طبق منابع دیگر، این روند برای تأیید امکان‌سنجی و تکمیل وظایف در حال انجام است. برای شروع فرآیند
به دنبال دسترسی به کسانی است که نمی توانند به بانک های دولتی دسترسی داشته باشند، همانطور که قبلاً در طول همه گیری کووید اتفاق افتاده است. واحد پول CBDC هند روپیه هند خواهد بود. با این حال، مقامات قبلا گفته بودند که در ماه دسامبر راه اندازی می شود، اما هیچ تاریخ تایید شده ای به طور رسمی اعلام نشده است.
در حال بررسی گزینه های مختلفی است که گویی این پول دیجیتال باید نیمه متمرکز یا غیرمتمرکز باشد. روند قانونی برای CBDC ها با ارائه یک لایحه در مجلس در جلسه 29 نوامبر آغاز می شود .
این آزمایشی در زمینه امکان سنجی و تأثیرات احتمالی این پروژه بر بانک مرکزی خواهد بود. دلیل تاخیر، تجزیه و تحلیل کامل وضعیت و پیامدهای بالقوه آن برای RBI است. این مقام همچنین فاش کرد که هیچ تصمیم نهایی در مورد اینکه آیا این یک CBDC خرده فروشی یا عمده فروشی است، وجود نداشته است. هیچ تصمیم نهایی در مورد مکانیسم این پروژه آزمایشی وجود ندارد. نگرانی های ذینفعان و خطرات احتمالی را بررسی خواهد کرد.
پرو
پرو کشور دیگری است که تصمیم به راه اندازی پروژه آزمایشی برای CBDC ها گرفته است. این پروژه را با همکاری سنگاپور، هنگ کنگ و هند راه اندازی خواهد کرد. هدف این پروژه توسعه یک ارز دیجیتال برای بانک مرکزی پرو است . این خبر را رئیس بانک مرکزی پرو فاش کرد. او گفت که اگرچه پرو نمی تواند مخاطرات و هزینه های توسعه یک ارز دیجیتال را تحمل کند، اما نمی تواند از این رقابت عقب بماند.
نتیجه پذیرش ارزهای دیجیتال در آمریکای لاتین این است که پرو این قدم را برداشته است. نام های پیشرو از این نظر در منطقه مکزیک و برزیل هستند . این دو کشور تا سال 2023 برنامه هایی برای اجرای CBDC ها دارند. به دلیل کووید 19 است که بسیاری از کشورها کار روی CBDC ها را آغاز کرده اند. نه تنها به رویارویی با بسیاری از چالش‌ها کمک می‌کند، بلکه فرصت‌های جدیدی را نیز به وجود می‌آورد.
اگر این پروژه با موفقیت به پایان برسد، راه‌های جدیدی را به روی پرو برای نوآوری در سیستم مالی خود باز خواهد کرد. اگرچه این پروژه آزمایشی به زودی در پرو اجرا خواهد شد، اما نماینده آنها به مطبوعات گفته است که آنها قادر به اجرای کامل آن نیستند. رئیس بانک مرکزی پرو اشاره کرده است که با هند، سنگاپور و هنگ کنگ برای توسعه ارز دیجیتال بانک مرکزی خود همکاری خواهد کرد.
ما نمی خواهیم عقب بمانیم. ما حداقل در یک سطح یا شاید حتی جلوتر از کشورهایی با اندازه مشابه هستیم، البته پس از مکزیک و برزیل.
خولیو ولارده، رئیس بانک مرکزی پرو
