نرخ بهره بدهی کارت اعتباری طی چهار سال گذشته به میزان قابل توجهی افزایش یافته است. نرخ کارت های اعتباری در ایالات متحده اکنون به بالاترین حد خود یعنی 23.4 درصد رسیده است و کل بدهی کارت های اعتباری نیز به بالاترین حد خود رسیده است و از مرز تریلیون دلار عبور کرده است.
بدهی کارت اعتباری در ایالات متحده پس از رسیدن به بالاترین سطح تاریخ 23.4٪ دوباره در کانون توجه قرار گرفت. با وجود کاهش نرخ سود بانکی، موسسات بانکی همچنان به افزایش نرخ سود برای دارندگان کارت ادامه دادند.
بحران بدهی به طور خاص با نرخ های بهره گزافی که طلبکاران از بدهکاران دریافت می کنند مرتبط است. بر اساس نامه Kobeissi، بدهی کارت های فعلی در ایالات متحده بالغ بر 1.36 تریلیون دلار است. نرخ بهره آن بدهی سالانه 318 میلیارد دلار سود پرداختی توسط بدهکاران به همراه دارد. شایان ذکر است، دفتر حمایت مالی از مصرف کننده تخمین می زند که بدهکاران سالانه نزدیک به 14 میلیارد دلار هزینه تأخیر پرداخت می کنند.
بدهی کارت اعتباری به سطوح بی سابقه ای افزایش می یابد
شکست: نرخ بهره کارت اعتباری ایالات متحده در ماه اوت به 23.4 درصد رسید که یک رکورد جدید است.
در 2 سال گذشته نرخ ها 7 واحد درصد افزایش یافته است.
مصرف کنندگان ایالات متحده اکنون رکورد 1.36 تریلیون دلار بدهی در کارت های اعتباری و سایر اعتبارات گردان دارند، به این معنی که آنها 318 میلیارد دلار را پرداخت می کنند… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K
– نامه کوبسی (@KobeissiLetter)، ۸ اکتبر ۲۰۲۴
Kobeissi Letter نموداری را به اشتراک گذاشت که نشان می‌دهد نرخ بهره کارت‌های اعتباری پس از همه‌گیری در سال 2020 به میزان قابل‌توجهی افزایش یافته است. طبق این نمودار، این افزایش در دو سال گذشته بسیار محسوس بوده و از 16 تا 17 درصد در سطح فعلی افزایش یافته است. زمان سطوح بالا.
در همین حال، نامه Kobeissi اشاره می کند که نرخ های جدی پیش فرض کارت اعتباری نیز به بالاترین نرخ از سال 2011 یعنی 7 درصد افزایش یافته است. Handle X به نگرانی‌هایی که درباره ترکیدن حباب کارت اعتباری قریب‌الوقوع است، پرداخت.
روند بدهی کارت اعتباری توسط عوامل متعددی هدایت می شود، اما تورم در مرکز بوده است. داده‌های اداره آمار کار نشان می‌دهد که تورم در ماه‌های اخیر کاهش یافته است و قبل از اینکه فدرال رزرو نرخ‌های اینترنت را در سپتامبر کاهش دهد، به 2.5 درصد کاهش یافته است.
با این حال، صاحبان کارت های اعتباری همیشه با برداشت وجه از کارت های اعتباری خود، برای مایحتاج اولیه هزینه بیشتری پرداخت کرده اند. بسیاری از دارندگان کارت برای تامین هزینه های روزانه خود بیش از حد به بدهی کارت اعتماد کرده اند که باعث انباشت بدهی می شود.
با وجود کاهش نرخ بهره توسط فدرال رزرو، نرخ بهره افزایش می یابد
فدرال رزرو اخیراً نرخ های بهره را 50 واحد کاهش داد که باعث کاهش اثر موجی بر محصولات وام دهی مانند وام مسکن و وام مسکن شد. با این حال، استقراض کارت اعتباری همچنان بالاست. صادرکنندگان کارت اعتباری نرخ‌ها را افزایش داده‌اند تا درآمدی را که ممکن است به دلیل محدودیت در هزینه‌های دیرکرد از دست بدهند، جبران کنند.
اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) تلاش کرد هزینه ها را 8 دلار محدود کند، اما این پیشنهاد قبل از اجرای آن توسط موسسات بانکی و گروه های صنعتی به چالش کشیده شد، زمانی که یک قاضی تگزاس این پیشنهاد را در ماه مه مسدود کرد.
این کاهش پیشنهادی جریمه های دیرکرد سالانه را از 14 میلیارد دلار به 10 میلیارد دلار کاهش می دهد. صنعت بانکداری از نرخ‌های گزاف دفاع می‌کند، و انجمن بانکداران آمریکا به افزایش تعداد وام‌گیرندگان زیربنایی از سال 2008، در طول بحران مالی اشاره می‌کند.
Kobeissi Letter همچنین گزارش می دهد که تعداد افرادی که چندین شغل در ایالات متحده دارند در ماه سپتامبر به رکورد جدید 8.6 میلیون نفر رسیده است. این شرکت خاطرنشان کرد که میلیون ها آمریکایی برای تامین مایحتاج خود چندین شغل کار می کنند.
